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2018网络赚钱论坛_金融控股公司盲目向金融业扩张,导致风险不断累积,应如何解决?
2020-01-08 17:39:10 来源:匿名 热度:3686 

2018网络赚钱论坛_金融控股公司盲目向金融业扩张,导致风险不断累积,应如何解决?

2018网络赚钱论坛,作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

为推动金融控股公司规范发展,有效防控金融风险,更好地服务实体经济,中国人民银行会同相关部门起草了《金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)。日前,正式向社会公开征求意见。

所谓金融控股公司(以下简称“金控公司”),是指依法设立,对两个或两个以上不同类型金融机构拥有实质控制权,自身仅开展股权投资管理、不直接从事商业性经营活动的有限责任公司或股份有限公司。近年来,金控公司在我国发展较快,满足了各类企业和消费者对多元化金融服务的需求。但一些金控公司(主要是非金融企业投资形成的金控公司)盲目向金融业扩张,把金融机构当作“提款机”,导致风险不断累积,主要表现为风险隔离机制缺失,金融业风险和实业风险交叉传递;部分企业控制关系或受益关系复杂,风险隐蔽性强;缺少整体资本约束,部分集团整体缺乏抵御风险的真实资本;部分企业不当干预金融机构经营,利用关联交易隐蔽输送利益,损害金融机构和投资者的权益。

倘上述问题长期存在,势必损害存款人和其他客户合法权益,且易由个体风险事件引发区域性、系统性风险,影响经济金融安全。为此,央行制定《办法》,可谓落实党中央、国务院关于尽快将金控公司纳入监管、补齐监管短板决策部署的具体体现,具有重要的现实意义。

一方面,严格市场准入及相关资质,有利于规范金控公司经营行为。《办法》明确了哪些情况下应当设立金控公司及应当具备的设立条件,并限定具体业务范围。此举将游离于监管之外,但事实已是金控公司的机构纳入依法监管范围,可有效制约金控公司盲目扩张。同时,明确金控公司非主要股东及主要股东、控股股东和实际控制人的资质及应当具备的条件,并对股东行为进行约束。此举可防止金控公司违法违规经营,避免人为操纵市场、扰乱金融秩序,将金融机构当做“提款机”,不啻从“入口”上把控风险。

另一方面,强化资本来源真实性和资金运用合规性监管,有利于遏制金控公司规模过度膨胀。《办法》明确,法人、自然人应当以合法自有资金,不得以委托资金等非自有资金及投资基金等方式投资金控公司。金控公司应以合法自有资金投资控股金融机构,不得虚假注资、循环注资,不得抽逃金融机构资金。金控集团应具备与其资产规模和风险水平相适应的资本。无疑,通过这些制度红线,《办法》再次强调确保金控公司资金来源真实性是有效防控风险的前提,尤其要求建立金控集团整体资本充足性监管制度,有助于抑制无序扩张和“小马拉大车”现象的发生。

此外,强化金控公司治理和关联交易监管,有利于完善“防火墙”制度。《办法》要求金控公司依法参与所控股机构的法人治理,不得滥用实质控制权,此举可确保金控公司所控股机构及其相关利益人合法权益不受损害。同时,鉴于金控公司内部结构复杂、涉及范围较广,《办法》明确金控公司不得通过各种手段隐匿关联交易和资金真实去向,或进行利益输送、规避监管,此举不啻对金控公司的行为进行持续、穿透监管,可有效防范金融风险跨行业、跨市场传递。

从长期看,《办法》有利于治理金融乱象、整顿金融秩序,最终防范系统性金融风险,有利于建立一个规范的市场,尤其对金融机构而言,由股权架构清晰、风险隔离机制健全的金控公司作为控股股东,有助于整合金融资源,提升经营稳健性和竞争力。不过,《办法》出台后,监管部门还须通过现场和非现场检查,加强对金控公司的日常全过程监管,并依法严惩违规者,以切实防控金融风险,促进各类机构有序竞争、良性发展。

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